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En tant que locataire, vous avez l’obligation de contracter une assurance habitation. Comment choisir la bonne formule, qui va cadrer avec les spécificités de l’île de la Réunion ?

Une île intense, loin de la Métropole

Dans les grandes lignes, la Réunion est exposée aux risques suivants : volcanisme, tempêtes tropicales, cyclones ou ouragans, tsunamis, inondations, mouvements de terrain. Il est donc essentiel de choisir :

  • La formule qui couvrira votre logement en fonction de sa situation géographique sur l’île,
  • Un assureur qui connaît les spécificités de l’île

Pourquoi prendre une assurance habitation ?

Pour une couverture complète, il convient de choisir une assurance « multirisque habitation ». Elle garantit les meubles, les appareils ménagers, les vêtements et les objets de valeur.

Les assurances habitation permettant de couvrir divers cas de figure, aussi, à vous de choisir la formule qui répondre à vos besoins. Les premières formules d’assurance habitation couvrent les incendies et les dégâts des eaux. Toutefois, vous avez la possibilité de contracter une formule qui remboursera les sinistres (incendie, dégât des eaux, catastrophes naturelles, explosions, vandalisme, catastrophes technologiques, etc.) si vous avez fait des travaux dans le logement.

Attention aux exclusions de garantie dans votre assurance habitation ! Certains dommages causés par manque d’entretien ou de prévoyance de la part du locataire peuvent ne pas être couverts lors d’un incident (absence de verrou, d’antivol, des canalisations non entretenues, etc.).

Les éléments à prendre en considération pour choisir l’assurance habitation idéale

Outre les éléments naturels, vous devrez prendre en compte les éléments suivants :

  • Nombre de pièces du logement, on parle d’une pièce lorsqu’une surface mesure plus de 7 ou 9m²* ! De plus, une pièce mesurant entre 30 et 40 m² peut être comptabilisée comme 2 pièces par l’assureur.
  • La superficie du logement,
  • Le statut du logement : résidence principale ou secondaire,
  • Le type de logement : maison ou appartement,
  • Le prix estimé des biens présents dans le logement, sans oublier d’y inclure les vêtements et le linge de maison**

Bon à savoir

* L’entrée du logement, la cuisine, la salle de bain, les toilettes et la terrasse ne sont pas considérées comme des pièces à assurer.

** Dans la mesure du possible, gardez toutes les factures des biens que vous achetez, faites des copies numériques. Prenez également des photos de vos biens et n’hésitez pas à surestimer légèrement la valeur de l’ensemble.

Garder ou changer de compagnie d’assurance ?

Dans le cadre d’une location, vous avez la possibilité de rester avec votre précédente compagnie d’assurance ou de vous tourner vers une nouvelle.

Dans le deuxième cas, afin de ne pas avoir à payer deux assurances habitation, prenez soin de prévenir votre assureur actuel par courrier postal recommandé avec Accusé de réception au moins un mois avant l’emménagement dans votre nouveau logement. Cela vous laissera le temps de trouver une nouvelle compagnie d’assurance, voire, de négocier des avantages supplémentaires auprès de cette dernière.

Pour choisir la formule qui couvrira les dommages s’ils surviennent au sein de votre logement, prenez le temps de comparer les différentes compagnies présentes dans l’île. Comptez sur votre agence immobilière pour vous conseiller.

L’assurance habitation est une question essentielle, lorsqu’on achète ou qu’on loue un bien immobilier. Qu’il s’agisse de changer de contrat ou d’assureur, certains éléments sont à prendre en considération pour être protégé au maximum et être dédommagé correctement en cas de sinistre. Alors, quelles garanties, plafonds d’indemnisation, franchises appliquées en cas de sinistre, services annexes vous faut-il ?

Choisir entre une mutuelle ou une société d’assurances

L’un comme l’autre ne manque pas de représentants sur le marché, mais il est important de savoir faire la différence pour un choix serein et efficace :

On notera ainsi que la mutuelle d’assurance possède un statut de société civile sans but lucratif. Concrètement, les bénéfices qu’elle engrange sont réinvestis au profit de leurs adhérents. Enfin, pour pouvoir intervenir dans le domaine de l’immobilier, cette solution est régie par le code des assurances.

Quant à la société d’assurance privée, elle a pour objectif de faire des bénéfices, qui seront redistribués à ses actionnaires. Ici il ne s’agit pas d’adhésion, mais de souscription à un contrat.

Comment souscrire à une assurance ou à une mutuelle d’assurances ?

Vous disposez de plusieurs moyens pour souscrire à une assurance à une mutuelle :

  • En vous adressant directement à la société à travers une agence ou son site internet,
  • En passant par un agent d’assurances, ce professionnel indépendant qui fait office d’intermédiaire entre une compagnie d’assurances située sur une zone géographique déterminée et les consommateurs,
  • En prenant rendez-vous avec un courtier en assurance. Ce professionnel indépendant sert d’intermédiaire entre les compagnies d’assurances et les consommateurs. Il a le droit de représenter plusieurs compagnies d’assurances et mutuelles.

Signer le contrat qui répond à vos besoins

La prime d’assurance varie en fonction du type de logement, de sa taille et de sa région. Outre le montant de la prime, il convient également de prendre en compte les plafonds de garantie, les franchises (cette partie qui reste à charge de l’assuré en cas de règlement d’un sinistre), les garanties et les services utiles et inutiles, et les exclusions de garanties, les fameuses petites lignes, difficiles à comprendre par les non-initiés au droit de l’assurance.

Les bases pour bien choisir son assurance habitation

Évaluation des pièces du logement

Chez certains assureurs, les combles transformés en pièces à vivre ou en mezzanine et lessurfaces à partir de 7 ou 9 m2 peuvent être considérées comme principales. Quant aux pièces de plus de 40 m2 elles comptent pour deux. Quant à la cuisine et à la salle de bain, elles n’entrent pas dans l’évaluation.

La valeur des biens à garantir

Pour une bonne couverture, n’hésitez pas à surestimer la valeur de ses biens. Ajoutez à cela les justificatifs d’achat et des photos de ses biens que vous pourrez présenter en cas de sinistre.

Les plafonds de garantie

Ce plafond, qui concerne les objets de valeur, est toujours limité.

La garantie dégâts des eaux

Les frais de recherche de fuite sont-ils inclus dans le contrat ? En cas de problème, une telle recherche peut coûter très cher.

La garantie vol

L’assureur vous présentera certaines exigences en matière de protection des ouvertures (volets, alarme, serrures de sécurité, etc.).

Les absences fréquentes

Les personnes absentes du logement à assurer au-delà de 90 jours sur 12 mois doivent faire en sorte que les clauses d’inhabitation soient supprimées. Ainsi, le logement sera continuellement couvert en cas de cambriolage et de dégât des eaux.

Les régions à orages fréquents

Un bon contrat couvrira vos équipements contre les dommages électriques.

Les maisons équipées de véranda, miroirs, inserts de cheminée

Ici, il faudra songer à demander une garantie bris de glace.

Les dépendances

Les pièces telles que les appentis, caves qui contiennent des biens de valeur doivent être assurées.

Le jardin

L’assureur ou la mutuelle peuvent-ils assurer les éléments naturels ou manufacturés présents dans votre jardin ? Certains proposent un « pack jardin » !